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FP北野の資産形成講座

前回は、金利上昇局面における不動産投資・経営のことを取り挙げましたね。 固定金利という王道の選択肢はもちろんのこと、変動金利の使い方についてもご紹介してみました。 では、そもそも金融機関の金利ってどのように決まるのでしょうか? 今回は不動産とは少し視点を変えて、金利の基本的なことについて話をしていきたいと思います。

まず金融機関における貸出金利には、長期プライムレートと短期プライムレートという分類があります。

プライムレートとは一言で言うと「最優遇顧客に適用される金利」のことです。 要は、一番の上客に貸し出しする金利のことですね。信用があるから 、、低金利の貸し出しができるわけです。

短期プライムレートとは、信用力の高い優良企業に対して期間1年以下の短期貸し出しをする時の基準となる金利のことです。 この金利、以前は公定歩合に連動していましたが、現在では市場金利(無担保コールレート翌日物)に連動させる新短期プライムレートとなっていて、短プラとか新短プラとも言われます。

無担保コールレート翌日物とは、金融機関同士でその日に借りて翌日返す短期間の資金につく金利のことで、現在では日銀が誘導する政策金利の役割を果たしているものです。 2006年7月ゼロ金利解除以来、この金利をどのタイミングでどの程度上げていくかという議論がされていますね。

一方長期プライムレートとは、金融機関が1年超えの長期貸し出しを行う際の標準金利のことを言います。 この長期プライムレートは、長期国債の利回りの変動にほぼ連動しています。 ただし最近では、新長期プライムレートというものの方がよく使われています。これは銀行が長期で貸し出す金利で、長期国債の利回りではなく、上記に挙げました新短期プライムレートに連動する長期変動基準金利です。長プラ、新長プラとも言われます。

こういった新短プラや新長プラが、金融機関から企業への貸し出し金利の基準になっていることが多いのですが、ローンを利用して不動産投資・経営をしたい(している)方にとっては、新短プラがひとつの目安になることが多いでしょう。

新短プラは、各金融機関が決定するので若干の金利差が出てきます。新短プラ連動型のローン金利は、新短プラ+○○%で決定されます。この「○○%」部分は、各金融機関のコストや利益を反映させたものですので、銀行により金利が変わってきます。

また、長期固定金利での借り入れを予定している方は、長期国債の利回りが目安になります。これは経済指標のひとつにもなっており、ネットや新聞でもすぐに調べられるので、ぜひ毎日意識されてみてください。

ちなみに金利について最近話題にのぼるのが、長短金利差が接近しているということ。

短期金利の指標である無担保コール翌日物の金利は0.5%前後。一方、長期金利の指標である10年物国債利回りは1.4%代半ば(2008年1月4日現在)まで下がってきていて、その差は1%を割り込むほどになっているんです。これは2003年以来の水準です。

短期資金を借り入れて長期で運用するには厳しい環境ですが、長期固定で借り入れを考えている方には、いいチャンスかもしれませんね。 もちろん不動産投資・経営は「物件ありき」ではありますが、ファイナンス次第で最終的なキャッシュフローが変わってくるのは

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2017-12-15
、皆さんも充分にご存知のことだと思います。

今回は、ローンを利用して不動産投資・経営をされる方にとっては大切な、金利のことについて取りあげてみました。仕事で関係があるとか興味がある方以外でしたら、そんなに詳しくなる必要はないかと思いますが、基本的なところは抑えておきたいものです。

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株式会社アセットリード

http://www.assetlead.co.jp/

不動産の資産価値を創造する。
それがアセットリードの使命です。



北野 琴奈
日本ファイナンシャルプランナーズ協会認定 CFP®
日本ソムリエ協会認定 ワインエキスパート
北海道出身。津田塾大学英文学科卒業。大学卒業後、メーカーにて営業・企画・マーケティング業務に携わる。その傍ら結婚を機に、「お金」や「資産運用」の大切さを実感し、ファイナンシャルプランナーの勉強を始める。CFPを取得、独立FPとして活動するためにサラリーマン生活にピリオドを打つ。 資格取得後、独立系FP事務所にてセミナー業務や個人相談業務に携わり、個人としても、各種相談に応じている。(主に、資産運用、不動産投資)また、自らもポートフォリオを組み、金融、不動産を含めた資産を形成・運用中。2003年頃より不動産投資を始め、

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